Tarifwechsel in der Privaten Krankenversicherung (PKV)

Piloten und der Tarifwechsel in der Privaten Krankenversicherung

Am Ende des Jahres „flattern“ die Beitragserhöhungen oder Anpassungen für Privat Versicherte Piloten und Flugbegleiter ins Haus. Ein notwendiges Übel in Anbetracht der steigenden Kosten im Medizinwesen. Für viele der Versicherte Piloten und Flugbegleiter sind die steigenden Beiträge schwer oder gar nicht mehr finanzierbar. Ein großes Thema bei Rentenbeginn. Die Bezüge werden weniger, aber die PKV Beiträge bleiben gleich hoch oder werden angehoben.

Es gibt aber einen einfachen Weg, die Kostenfalle zu umgehen. Nämlich den Tarifwechsel innerhalb der eigenen Krankenversicherung. Nach §204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG), hat jeder Kunde das Recht innerhalb der eigenen Gesellschaft den Tarif zu wechseln. Vielen ist dieser Weg leider nicht bekannt. In Anbetracht dessen, dass keine neue Gesundheitsprüfung erfolgt, die Auswahl der in Betracht kommenden Tarife enorm ist, sollte jeder den Wechsel innerhalb der PKV in Betracht ziehen.

Die Vorteile

• Es müssen keine Fristen eingehalten werden
• Es gibt keine Vertragslaufzeiten
• Keine neue Gesundheitsprüfung
• Die Altersrückstellung bleibt erhalten
• Vielfältige Tarifkombinationen wählbar
• Erworbene Rechte werden überführt
• Gleiches oder ähnliches Leistungsniveau
• Günstigere Prämie oder Reduzierung des Selbstbehalts möglich

Den bestehenden Tarif regelmäßig prüfen

Wir empfehlen jedem Piloten und Flugbegleiter die regelmäßige Prüfung des eigenen Privaten Krankenversicherung Tarifs in regelmäßigen Abständen, da die Privaten Krankenversicherer für Piloten stets bemüht sind, neue attraktive Tarife auf den Markt zu bringen. Wenn Du als Pilot oder Flugbegleiter einen Tarif bei Deinem Versicherer findest, der bei gleichem oder ähnlichem Leistungsniveau günstiger als Ihr aktueller Tarif ist, kannst Du in diesen Tarif wechseln und Beiträge einsparen. 

Besonderheiten bei Piloten und Flugbegleitern die in der wohl verdienten Rente sind

Als langjährig Versicherter Pilot und Flugbegleiter lohnt sich ein Tarifwechsel mit Beginn des Renteneintritts häufig. In den neuen, innovativen Tarifen sind neue Behandlungsmethoden und Versorgungsformen eingeschlossen, die alte Tarife nicht bieten. Für Piloten und Flugbegleiter die in  Rente sind, würde dies eine deutliche finanzielle Entlastung bedeuten. Ab dem 60. Lebensjahr entfällt auch der gesetzliche Zuschlag von 10 Prozent zur Bildung von Altersrückstellungen. Zudem ist in aller Regel mit Renteneintritt kein Beitrag für das Krankentagegeld mehr zu entrichten.

Vorsicht bei Versicherungswechsel

Du solltest Dich davor hüten, die Versicherungsgesellschaft zu wechseln. In diesem Falle wären die gesamten Altersrückstellungen verloren und Du müsstest Dich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen, wenn der Versicherungsbeginn vor dem Jahr 2009 liegt. In Einzelfällen ist neben dem Gesundheitsfragebogen eine ärztliche Untersuchung angeordnet, die zu Deinem Lasten geht. Zudem können Leistungsausschlüsse und Risikozuschläge auf Dich zu kommen.

Aber warum steigen die Privaten Krankenversicherungsbeiträge für das fliegende Personal?

Diese vier Gründe sind verantwortlich für eine Kostensteigerung

Der Fortschritt in der Medizin

Der Fortschritt geht stetig voran. Es wird viel investiert in Medikamente, neue Therapieformen werden entwickelt. Diese Kosten werden auf die Beiträge umgelegt.

Altersrückstellungen

Ein Teil der Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) dient dazu, Rückstellungen fürs Alter zu bilden. Diese Altersrückstellungen sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen später die Beiträge konstant halten. Diese werden verzinst. Gemäß der Kalkulationsverordnung müssen fehlende Zinseinnahmen durch höhere Beiträge  ausgeglichen werden. Was sich natürlich bei den aktuellen Zinsen deutlich bemerkbar macht.

Demographischer Wandel

Die Lebenserwartung steigt, die Menschen werden älter. Somit steigen die Ausgaben der Versicherer enorm . Die berechneten Tarife passen nicht mehr zur steigenden Lebenserwartung und müssen neu kalkuliert werden.

Der Wettbewerb unter den Versicherern

Es gibt bei der Vielzahl der Versicherer natürlich gravierende Unterschiede.in der Höhe des Beitrages. Um Kunden zu gewinnen, locken die Gesellschaften mit attraktiven günstigen Tarifen. Bei einer Neukalkulation fallen dann die Beitragserhöhungen umso drastischer aus. Dies veranlasst die jungen, noch gesunden Kunden, den Tarif zu verlassen.  Zurück bleibt eine höhere Zahl kranker Kunden , wobei auch diese Kunden ein uneingeschränktes Recht auf einen Tarifwechsel innerhalb ihrer Gesellschaft haben. Diese erhöhte Anzahl nicht gesunder Versicherter führt jedoch zu  höheren Gesundheitsausgaben und entsprechend wieder höheren Beitragsanpassungen.

Misstrauische Kunden 

Es zeigt sich immer wieder deutlich, dass Kollegen aus dem Cockpit und der Kabine, bei dem Thema Versicherungen erst einmal sehr skeptisch, wenn nicht gar ablehnend reagieren. Die Gründe sind aus deren Sicht eine schlechte Beratungen und Misstrauen gegenüber den Produkten. 

Die zunehmende Digitalisierung schafft große Veränderungen in der Versicherungsbranche. Alles wird transparenter. Des Weiteren können wir und in Vergleichsportalen und Vergleichsapps vorab informieren oder Versicherungen direkt online auf Knopfdruck abschließen.

Wir fragen uns oft, warum kann ein Versicherer den nicht gleich  den perfekten Private Krankenversicherungstarif für Piloten oder Flugbegleiter, der auf die Person zugeschnitten ist, bereitstellen? Es gibt Gesellschaften, die an die 600 Tarifoptionen im Portfolio haben. Um uns als fliegendes Personal optimal zu beraten, bedarf es regelmäßiger Weiterbildung. Daher empfehlen wir Euch immer einen unabhängigen, professionellen Rat einholen. Diesen erhaltet Ihr bei Skysurance.aero die Produkte und das Team haben sich auf das fliegende Personal spezialisiert.

Welche Optionen habe ich als Pilot bei einem Tarifwechsel in der Privaten Krankenversicherung

Für Piloten und Flugbegleiter die einen Privaten Krankenversicherungstarif besitzen, gibt es drei Möglichkeiten, den Tarif intern zu wechseln

Über den Versicherer direkt

Ihr Versicherer ist dazu verpflichtet, Ihnen Alternativen anzubieten. Allerdings profitiert die Versicherung nicht von dem Wechsel, im Gegenteil. Du möchtest sparen und somit ist für die Versicherung wenig da, Ihnen einen optimalen Tarif anzubieten.

Versicherungsvertreter

Natürlich kannst Du Dich an einen Versicherungsvertreter Deines Vertrauens wenden. Aber Dir muss klar sein, dass dieser nur die Produkte seines Konzerns (Versicherung) verkaufen kann und nicht die Auswahl hat, auf alle Versicherungen zuzugreifen.

Honorarberater

Ein Honorarberater verlangt in der Regel sofort einen festgesetzten Betrag ab der ersten Kontaktaufnahme für seine Dienstleistung. Der Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter erhalten die Provision oder Courtage von den jeweiligen Versicherungen.

Unabhängiger Versicherungsmakler

Versicherungsmakler sind nicht an Versicherungsgesellschaften gebunden. Sie arbeiten ausschließlich im Sinne des Kunden und vertreten seine Interessen und nicht die der Versicherungsgesellschaft. Der Versicherungsmakler kann außerdem neutral die Tarife aller Gesellschaften vergleichen und so einen für Sie optimalen Tarif auswählen. 

CREWLife Tipp

Wir möchten hier auf den Service unseres Netzwerkpartners Skysurance hinweisen. Sie sind mit uns Fliegen vertraut und bieten neben einem sehr guten Service, Sonderkonzepte und Sonderkonditionen für Piloten, Flugschüler, Flugbegleiter und Fluglotsen an. 

Skysurance.aero ist ein Spezialmakler und bietet Versicherungen für Piloten (spezielle Pilotentarife), Flugschüler, Flugbegleiter und Fluglotsen an.