Berufsunfähigkeit für Piloten, Flugschüler und das fliegende Personal

Berufsunfähigkeit für Piloten, Flugschüler und das fliegende Personal

Jeder in Deutschland hat einen persönlichen Lebensstandard. Dieser basiert auf dem Einkommen. Wenn man gesund ist und für seinen Lebensstandard arbeiten kann, so bleibt dieser erhalten oder verbessert sich sogar Jahr für Jahr. Doch was passiert, wenn man plötzlich krank wird oder einen Unfall hat? Wenn man eine Krankheit entwickelt, die dafür sorgt, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann?

In den ersten 6 Wochen zahlt der Arbeitgeber erstmal weiter. Danach übernimmt die Krankenkasse mit der Lohnfortzahlung. Sollte festgestellt werden, dass man nicht mehr in den Beruf zurückkehren kann, hat man Anspruch auf ALG 1. Evtl, je nachdem, wie der Gesundheitszustand ist, erhält man eine Teil- oder eine Voll-Erwerbsunfähigkeitsrente. Für die Teilerwerbsunfähigkeitsrente muss belegt sein, dass man nicht mehr in der Lage ist zumindest 6 Std am Tag einer Arbeit nachzugehen.

Für die Vollerwerbsunfähigkeitsrente ist der Zeitraum auf 3 Std am Tag festgelegt. Hier geht es aber nicht um seinen Beruf, sondern um eine Arbeit, egal welche. Zudem ist es auch nicht ausschlaggebend, ob man eine Anstellung findet.

Zuletzt bleibt HartzVI

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dafür gemacht, dass sie greift, wenn der Kunde seinen Beruf aus gesundheitlichem Grund, der ärztlich nachgewiesen werden muss, für zumindest 6 Monate oder länger nicht mehr ausüben kann.

Sie verhindert, dass der Kunde durch eine Krankheit oder einen Unfall finanziell in eine Schieflage gerät.im Regelfall sichert die BU ca 60% des Bruttogehaltes ab. Hier kommt es auf den Beruf des Einzelnen an, ebenso auf die vertraglichen Grundlagen des Versicherers. Es gibt Berufsgruppen, die bzgl der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente eingeschränkt sein können. Sowie es auch Berufsgruppen gibt, die den Versicherern zu risikoreich sind, so dass eine BU Schutz gar nicht angeboten wird.

Für Berufsgruppen, oder auch für einzelne Kunden, die keine, oder bzgl. ihres Gesundheitszustandes zu Vertragsabschluss keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen können, gibt es alternativ Produkte wie z.B eine Existenz/Grundfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Absicherung gegen schwere Krankheiten.

Die BU Rente sollte an das Einkommen angepasst werden, was man mit den 60% Absicherungssumme erreicht. Ob man nun die höchstmögliche BU Rente für sich individuell abschließen möchte, oder auch dringend sollte, hängt von der persönlichen Situation ab. Man sollte immer bedenken, dass die BU dafür sorgen soll, dass der Lebensstandard erhalten bleibt.

Grundsätzlich greift die BU, wenn der Kunde 6 Monate in Folge einer Erkrankung nicht mehr in der Lage seinen Beruf auszuüben. Sobald ärztlich belegt ist, dass der Versicherte über diesen Zeitraum nicht in der Lage sein wird, den Beruf auszuüben, kann der Schaden eingereicht werden. Es gibt allerding Gesellschaften, die anbieten, die BU nach einigen Wochen schon zu prüfen, so dass der Kunde sehr schnell die BU Rentenzahlung erhält, sobald die 6 Monate bestätigt sind. Die BU Rentenzahlung erhält der Kunde grundsätzlich für den gesamten Zeitraum seiner Erkrankung. Also rückwirkend bis zum ersten des Folgemonats nach der ersten Diagnose der Erkrankung.

Neu bei den BU Versicherern sind Zusatzleistungen wie z.B eine Absicherung auf Arbeitsunfähigkeit, eine zusätzliche Absicherung bei einem Pflegefall oder einem Unfall.

Die Arbeitsunfähigkeitszusatzabsicherung verhilft dem Kunden zu einer Vereinfachung des Prüfverfahrens bei einem AU/BU Fall. Der Nachweis über die Arbeitsunfähigkeit ist erbracht, sobald der Kunde die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung seines Arztes dem Versicherer vorlegt. Dies bedeutet, dass das Prüfverfahren natürlich weitgehend entfällt und der Kunde sehr schnell Geld bekommt. Zudem darf die versicherte Person einen Versuch starten, den Beruf wieder auszuüben, ohne dass die AU bzw BU als unterbrochen gilt. In einigen Verträgen, kann man sich nach ein paar Wochen der Arbeitsunfähigkeit von den mtl. Beiträgen zum Versicherungsschutz befreien lassen, ohne auf den Versicherungsschutz zu verzichten.

Bei Pflege oder Unfall Zusatzabsicherung innerhalb des BU Vertrages, erhält man -je nach Vertrag- z.B. eine lebenslange BU Rente, eine höhere BU Rente oder man sichert sich die Möglichkeit zu einem späteren Zeitpunkt eine Pflege oder Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen.

Um die Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, werden von dem Versicherer Gesundheitsfragen gestellt, die natürlich Wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen.  Je nach Höhe der gewünschten BU Rente und der Versicherungsgesellschaft kann es auch sein, dass ärztliche Untersuchungen notwendig sind.

Nun wird häufig gefragt was der Unterschied zwischen BU/FU/LoL ist. Alle Produkte bezahlen, wenn der Kunde nicht mehr in der Lage ist seinen Beruf auszuüben. Bei der LoL Absicherung ist für die Zahlung der Rente notwendig, dass die Fluglizenz auf Grund einer Erkrankung/Unfall entzogen wird. Bei der FU muss der Flugmedizinische Dienst die Fluguntauglichkeit feststellen und bei der BU wird vom behandelnden Arzt der Nachweis der Berufsunfähigkeit benötigt. Unterm Strich, sollten die Nachweise je nach Versicherungsart erbracht sein, hat der Kunde Anspruch auf die mtl. Rentenzahlung.

Die meisten BU Verträge verzichten auf eine abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass der Kunde natürlich nicht in eine andere Berufsart, die er evtl. ausüben könnte verwiesen werden kann. Der Anspruch auf die BU Renten Zahlung bleibt solange bestehen, solange der Kunde nicht aus freiem Willen eine andere Tätigkeit ausübt, bei der er finanziell und vom gesellschaftlichen Ansehen, gleich oder besser gestellt ist, als in seiner Tätigkeit vor der Berufsunfähigkeit.

Der Gesetzgeber hat festgelegt, dass eine Gehalts Minderung von mehr als 20% nicht mehr als gleiches Einkommen zählt. Sollte also ein Kunde mehr als 20% weniger Einkommen in einer neuen Tätigkeit, die er freiwillig ausübt erzielen, dann muss die Versicherung in voller Höhe weiter leisten.

 Sollte der Kunde in einer neuen beruflichen Tätigkeit keinerlei Nachteil haben und die Lebensstellung identisch mit der Lebensstellung vor der Berufsunfähigkeit sein, stellt der BU Versicherer die Zahlung an den Kunden ein, denn es liegt im Sinne der Bedingungen keine Berufsunfähigkeit mehr vor. In diesem Fall würde der Versicherungsnehmer wieder die mtl. Beitragszahlung leisten und wäre in der neuen Tätigkeit auf Berufsunfähigkeit versichert.

Im Gegensatz zur FU oder LoL bezieht sich die BU nicht nur auf das Fliegen oder den Besitz einer gültigen Lizenz, sondern deckt jeden Beruf den der Versicherte ausübt. Auch bei einem freiwilligen Berufswechsel kann die Versicherung weitergeführt werden. Der Versicherungsschutz bezieht sich in diesem Fall dann auf die neue Tätigkeit des Kunden.

Viele Versicherer bieten inzwischen verschiedene Erhöhungsmöglichkeiten der BU Rente an. Das s.g. Lebensphasenkonzept bietet die Möglichkeit der BU Rentenerhöhung z.B. bei einer Gehaltserhöhung, Heirat, Familienzuwachs usw. Die BU Rente kann bei solchen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsfragen erhöht werden.

Ebenso ist eine dynamische Anpassung sinnvoll. Mit der Dynamik zahlt der Kunde zwar jedes Jahr etwas mehr, aber im gleichen Prozentsatz wird die BU Rente erhöht. Die Erhöhung verhilft dem Kunden, die BU Rente in Bezug auf die steigenden Lebenshaltungskosten aktuell zu halten.

Speziell im Flieger Kreis gibt es ein kleines Missverständnis zu der BU Versicherung. Viele Flugbegleiter und Piloten sind der Meinung, dass eine BU nur dann leistet, wenn man gar keinen Beruf mehr ausüben kann und dass die Versicherung somit für fliegendes Personal nicht geeignet wäre. Hier wird definitiv die Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung verwechselt.

Natürlich hat auch ein Flugbegleiter oder ein Pilot der einen BU Schutz abgeschlossen hat, Anspruch auf die BU Rentenzahlung, wenn der Beruf FB oder Pilot für zumindest 6 Monate, temporär oder dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann!

Grundsätzlich sollte man seine Arbeitskraft absichern! Sollte diese verloren gehen, so wird, ohne einen finanziellen Ausgleich, das gesamte Leben auf den Kopf gestellt. Experten und auch wir halten diese Formen der Absicherungen für die wichtigste, die der Kunde haben kann!!

"Klicken Sie hier und sichern Sie Ihren Termin bei Skysurance – für sorgenfreies Fliegen!"

CREWLife Tipp

Entdecken Sie maßgeschneiderten Versicherungsschutz bei Skysurance – Ihrem vertrauensvollen Partner in der Luftfahrtbranche. Profitieren Sie von Sonderkonzepten und exklusiven Konditionen für Piloten, Flugschüler, Flugbegleiter und Fluglotsen. Besuchen Sie skysurance.de für erstklassigen Service und spezielle Tarife. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Termin und heben Sie ab mit Sicherheit!